Faire un budget en 15 min (Excel GRATUIT à télécharger)

Faire un budget facilement et rapidement (environ 15 min avec mon modèle Excel gratuit à télécharger) c’est beaucoup plus simple qu’on le croit !

Dans cet article, je partage avec vous une méthode éprouvée depuis 15ans : simple et efficace pour gérer votre budget familial de façon simple et en moins de 10 minutes par mois !

Je le précise d’emblée car on confond en effet souvent budget personnel avec de longues heures à lister ses dépenses, stocker ses tickets de caisse, des feuilles et des calculs partout…

Faire un budget personnel est beaucoup plus simple que cela, alors si vous cherchez une méthode simple, rapide et surtout très efficace : lisez bien cet article jusqu’au bout !

Mais avant d’aller plus, loin répondons à une question aussi abstraite que simple :

Qu’est ce qu’un budget personnel?

Le budget personnel (ou familial peu importe) est à vos finances personnelles ce que le compteur de vitesse du tableau de bord est à votre voiture.

Il vous donne des informations cruciales et tout simplement indispensables pour gérer sainement vos finances, vous évitant les excès de vitesses budgétaires.

Vous est-il possible de conduire sans compteur de vitesse, sans jauge d’essence ou encore sans voyants lumineux?

La réponse est bien entendu non !

Il faut beaucoup de chance pour ne pas se faire flasher par un radar ou tomber en panne d’essence, votre tableau de bord vous indique ou vous en êtes et là ou vous devez-être.

Peut-on vivre sans faire un budget personnel ?

Oui, de même qu’on peut conduire sans jamais regarder les jauges de son tableau de bord : dans un cas comme dans l’autre on va droit vers l’accident ou la panne sèche.

Pourquoi faut-il un budget?

Et bien il en est de même avec son budget.

On peut vivre sans et c’est ce qui explique qu’autant de personnes ne s’en préoccupent pas, pour elles (pour vous?) ce n’est qu’une question de temps avant de recevoir un PV pour excès de vitesse ou de tomber en panne faute d’avoir assez de carburant dans le réservoir.

Sauf que là, il s’agit de votre avenir financier et celui de votre famille, de vos enfants et votre responsabilité est justement… d’être responsable, et en ce qui concerne les finances personnelles, cela veut obligatoirement dire faire un budget personnel.

Inutile de faire compliqué ou de se pourrir la vie à compter les dépenses une par une, la méthode que je vous explique dans cet article est à la fois facile (il suffit de savoir écrire et compter…) et rapide puisqu’elle ne demande que 10 à 15 minutes par mois.

Faire un budget facilement et rapidement c’est le meilleur outil pour avoir une vision claire et pour garder vos finances sous contrôle.

Il est tout simplement indispensable car il va vous dire de façon claire ce qui est permis, ce qui est toléré et ce qui est interdit tout en vous apportant une sérénité et une confiance dans votre gestion quotidienne de vos finances familales.

Faire un budget personnel sur Excel

Si faire un budget vous fait penser à grand mère gripsou qui garde tous ses bordereaux de chèques pendant 30 ans ou qui stocke ses tickets de caisses de supermarché pour faire sa « comptabilité » avec sa calculatrice des années 80…

Rassurez vous, ça me rebute aussi et probablement encore plus que vous !

Faire un budget familial : tout noter ne sert à rien

Votre budget n’a pas vocation à suivre vos dépenses à l’euro près mais plutôt à lister vos postes de dépenses puis leur allouer simplement un budget maximal selon l’importance ou la priorité.

C’est non seulement amplement suffisant car il n’est absolument pas utile de rentrer dans le détail de chaque dépense, c’est même une bien meilleure méthode de gestion car cela procure une vue d’ensemble et long terme que de simples additions de cafés et de virées aux supermarchés.

En effet, faire un budget c’est comme marcher : si on veut aller loin, il faut avoir une vue d’ensemble et regarder loin, pas vous regarder les pieds !

Est-ce que je sais combien de cafés ou de paquets de pâtes j’ai consommé ce mois-ci ? Absolument pas ! Je sais simplement que j’ai un budget « loisirs » et un budget « courses » avec un montant alloué que je ne dois pas dépasser.

Croyez-vous que les riches comptent leur cafés ?

Non ils ont une vue d’ensemble et une excellente compréhension de comment fonctionnent les flux d’argent.

Noter tous les jours ses dépenses sur un carnet pour faire une « compta-party » tous les dimanches après midi est une méthode aussi inefficace que pénible.

Et dans la vie, vous le savez bien, ce n’est pas parce que c’est chiant et pénible que c’est efficace. On peut faire compliqué et inutile, comme on peut faire simple et efficace.

Faire un budget sur Excel (téléchargement gratuit)

Voici maintenant ma méthode qui va vous montrer comment faire un budget facilement et rapidement.

Ce n’est bien sur pas la méthode la plus précise possible pour faire un budget personnel, mais c’est par contre la meilleure méthode que j’ai trouvé et je l’utilise personnellement depuis plus de 15ans.

Pourquoi ?

Parce qu’elle est peut être 5% moins précise qu’une méthode de comptable qui note tout sur son petit calpin (ou sur son ordinateur faut pas exagérer) mais qu’elle est 90% plus rapide à la fois en mise en place et dans le suivi.

Pour y accéder : je mets à votre disposition un modèle excel libre de droits, contenant un mode d’emploi et qui se remplit en 15min montre en main :Téléchargez le modèle excel pour faire un budget

Cliquez pour télécharger gratuitement mon modèle de budget excel

A noter que si vous n’avez pas Excel sur votre ordinateur ou tablette, vous pouvez utiliser LibreOffice qui est gratuit et permet de lire et modifier le modèle Excel pour faire son budget.

Dans ce modèle vous trouverez deux catégories :

• Dépenses fixes
• Revenus

Vous devez remplir les deux tableaux avec vos dépenses fixes d’un coté (mensualisées) et vos revenus (mensuels eux aussi) de l’autre.

Pour remplir aussi précisément que possible le tableau, faites un tour sur votre relevé de comptes afin d’avoir une idée générale que vous pourrez affiner par la suite.

Encore une fois, ce n’est pas à l’euro près ce sont les grands ensembles qui comptent !

Il ne vous reste plus qu’à remplir les informations nécessaires, il s’agit d’un modèle générique, n’hésitez pas à l’adapter à vos besoins si vous avez des dépenses particulières.

Ne passez pas trop de temps sur les dépenses difficiles à quantifier (loisirs par ex) contentez vous d’un chiffre approximatif que vous pourrez toujours affiner si vous le souhaitez par la suite.

Mon budget prévisionnel sur Excel est fait, what now ?

Bravo!

Vous voyez ce n’était pas si terrible que ça!

Et vous avez désormais une vue certes générale mais déjà suffisamment claire des flux d’argent sur votre compte.

Ce qui rentre, ce qui sort et surtout la différence entre les deux à savoir votre capacité d’épargne.

A présent, voici 3 questions qu’il faut vous poser pour aller plus loin :

1. Dépensez vous plus que ce que vous gagnez ?
2. Avez-vous conscience du montant total de vos dépenses ?
3. Avez-vous conscience de la proportion de chacune de vos dépenses par rapport au total ?

Beaucoup de personnes en prenant le temps de faire un budget personnel se rendent compte qu’elles consacrent trop d’argent à tel ou aspect de leur vie, pas si important que ça au final.

Ce modèle de budget personnel va vous permettre à trouver des pistes d’économies en revoyant vos priorités et en vous rendant compte que tel ou tel aspect de votre budget est surdimensionné.

Un exemple très courant est celui des dépenses alimentaires, généralement très élevées chez les personnes qui n’ont aucune éducation financière.

Concrétement, peut-être qu’un peu moins de grignottage aussi inutile que dangereux pour votre santé vous libérera le budget pour épargner et investir.

Peut-être également que vos enfants seront ravis de troquer quelques dépenses d’habillement en moins pour s’offrir les cours de musique ou de sport qu’ils vous réclament.

C’est aussi le moment de réaliser à quel point fumer nuit à votre budget personnel et qu’il vous prive une fois les dépenses cumulées sur l’année de vacances ou d’une nouvelle voiture.

Optimiser ses dépenses avec un budget en ligne

Faire un budget quand on a une famille est une nécessité absolue car il faut suivre ses dépenses afin de s’assurer qu’elles correspondent à nos véritables priorités.

Cela permet également d’identifier ses dépenses et surtout de les mesurer de façon certes pas aussi précise que le ferait un comptable mais suffisamment pour se rendre compte de ses bêtises.

Si vous avez suivi toutes ces étapes et bien bravo ! Vous en avez déjà fait plus que 80% des Français et je parie que vous vous sentez déjà mieux, et que vous avez une meilleure confiance en l’avenir.

L’objectif maintenant est de réussir à diminuer vos dépenses sans trop rogner sur votre confort de vie :

• Chassez le gaspillage
• Supprimez tout ce qui n’est pas indispensable
• Réduisez le budget de ce qui n’est pas si important pour vous
• Mettez en concurrence les différents fournisseurs de vos services (internet, téléphone, électricité, gaz, alimentation…) pour diminuer leurs couts
• Demandez-vous si vous pourriez payer moins de loyer ou de crédit en déménageant
• Tentez d’augmenter vos revenus !

Il s’agit de réduire ses dépenses d’un coté, et d’augmenter ses revenus de l’autre afin de maximiser votre capacité d’épargne qui est la clé de la réussite financière personnelle.

Ces efforts peuvent parfois paraître insignifiants (5€ / mois sur tel abonnement, c’est pas grand chose…) mais ils le sont ! La plupart de vos dépenses sont certes mensualisées mais elles seront encore là dans 10, 20 ou 50ans !

5€ économisés par mois c’est 600€ sur 10 ans !

Pas de quoi devenir millionnaire, je vous l’accorde mais c’est toujours ça de gagné et surtout, ces petits gains s’additionnent.

Les petits ruisseaux forment les grandes rivières

Ovide

Si vous avez par exemple la possibilité de réduire certains budgets, de réduire vos factures en évitant le gaspillage d’électricité par exemple, de changer de fournisseurs ou de supprimer certaines dépenses inutiles vous allez voir une nette différence.

Si vous arrivez à économiser 100€ par mois sur votre budget familial, cela fait 12000€ sur 10ans !

De quoi se constituer un apport pour acheter un appartement ou s’offrir de belles vacances tous les ans !

Voilà, n’hésitez pas à me faire un retour via les commentaires de cet article si vous avez utilisé mon fichier budget modèle et me dire ce que vous en avez pensé et sur comment je pourrais encore l’améliorer !