Investir en bourse sans trop de risques et sans magie

Investir en bourse sans trop de risques

Dans cet article vous allez comprendre comment on peut investir en bourse sans trop de risques et non SANS RISQUE car il n’y a pas de formule magique et ce n’est certainement pas ici que vous risquez de trouver des théories farfelues sur le sujet à base de martingale ou autre aberration probabiliste.

Non, le sujet de cet article c’est d’évoquer ensemble les quelques techniques simples qui permettent d’investir en bourse sans trop de risques et de permettre à tout un chacun de franchir le pas, sans y laisser ses nuits ou la moitié de sa masse capillaire.

Voici donc quelques principes de base, à appliquer si vous comptez débuter en bourse. 

Choisir le bon courtier

Pour pouvoir investir en bourse, il vous faut impérativement un courtier. Le rôle du courtier est de transmettre vos ordres au marché (en quelques secondes) moyennent finances évidemment, et ce quel que soit le résultat et la pertinence de votre ordre : le courtier n’est pas là pour vous conseiller ou juger vos actions, il se contente d’appliquer à la lettre ce que vous lui demandez.

L’intérêt donc pour vous, est donc de choisir le courtier prenant le moins de commissions possibles : je vous conseille un courtier en ligne et plus particulièrement binck.fr qui ne facture QUE les ordres que vous passez (2,5€ par ordre en dessous de 1000€) , la création et tenue de compte sont gratuits et pas de frais cachés depuis 2ans que je suis chez eux, je le conseille donc vivement.

Binck propose également une politique de parrainage qui vous permettent d’économiser 200€ de frais de courtage ce qui fera concrètement que votre compte ne vous coûtera RIEN pendant un bon moment, si vous ne connaissez personne ayant un compte chez eux, contactez moi et je pourrai vous parrainer si vous le souhaitez.

Choisir le bon courtier ne fait à proprement pas parler des techniques à mettre en place pour investir en bourse sans trop de risques mais quitte à choisir une base de fonctionnement, autant en prendre une saine qui ne ruinera pas votre rendement uniquement par les frais qu’elle génère.

Investir l’argent dont vous n’avez pas besoin

Garder à l’esprit que les fonds investis dans un PEA sont bloqués pendant 8ans sous peine de clôturer le PEA en lui-même : en clair vous ne pouvez pas retirer des bénéfices sur votre compte courant comme vous le souhaitez. En contrepartie les bénéfices au bout de 8ans peuvent être retirés et ne sont que faiblement imposés (Prélèvements sociaux + 3% mais pour combien de temps encore ?)

Cela implique que les fonds que vous devez investir dans un PEA sont obligatoirement des fonds dont vous n’avez pas un besoin immédiat car vous ne pourrez pas les retirer sans clôturer votre PEA en cas de coup dur. Rajoutez à cela le fait qu’il n’y ait aucune garantie en capital, si vous avez 2000€ de côté, c’est une très mauvaise idée de les investir en bourse.

Raison de plus d’éviter l’effet de levier : il ne peut se pratiquer qu’avec le port d’un slip pré historique

Fuir l’effet de levier

Un levier en bourse, c’est comme en physique : il s’agit d’un procédé qui vous permet de lever des fonds supérieurs à ce que vous auriez pu lever seul.

Concrètement, il s’agit d’un crédit qui opère comme un multiplicateur sur vos investissements, on parle d’ailleurs d’un levier x2, x3,x4 ou x5.

Ex : vous disposez de 1000€ à investir, et vous vous dites que même avec un rendement important de 10% vous n’obtiendrez « que » 100€ si vous investissez normalement.

Le levier (mettons un levier x5 par ex) vous permet d’investir 5000€ même si vous ne disposez que de 1000€, avec le même rendement de 10% vous allez donc gagner 500€ avec seulement 1000€ au départ.

Intéressant non ? Non.

Non car si les gains sont amplifiés, les pertes aussi et si vous perdez ces mêmes 10% vous allez perdre 500€, c’est le jeu ma petite dame !

Pire : si vous perdez 20% vous allez en réalité perdre la totalité de vos fonds et faire banqueroute.

Le levier est un instrument très risqué et à manipuler avec beaucoup de précautions (en clair à moins d’avoir une info top secrète) et il est à proscrire dans une optique de limitation de risque.

Si le panier tombe c’est la consommation entière d’un petit pays qui se perd

Diversifiez vos investissements

C’est probablement le conseil qui fait l’unanimité chez ceux qui veulent investir en bourse sans trop de risque : diversifier ses investissements ce n’est rien d’autre que le vieil adage qui dit de ne pas mettre ses œufs dans le même panier.

En clair, n’acheter que des actions France Telecom, Bouygues et Vivendi n’est pas une bonne idée car si un concurrent arrive avec ses gros sabots et casse les prix (free) , que les téléphones ne sont plus à la mode ou que le gouvernement invente une taxe iPhone : tout votre portefeuille va en prendre un sacré coup et vous pouvez très bien perdre 50, 60 ou 70%.

Au contraire si vous achetez un peu de Télécom  un peu de pharmaceutique, un peu d’industrie, un peu de technologie : les probabilités pour que ces 4 secteurs en prennent un coup en même temps est beaucoup plus faible.

L’idéal est aussi de diversifier les zones géographiques et les devises : actions zone euro, actions brics (pays en voie de développement), fonds en euro, en dollar… vous ne diversifierez jamais assez !

Choisissez une stratégie d’investissement

C’est probablement le conseil le plus important pour investir en bourse sans trop de risques, celui d’avoir une politique claire et ne pas investir au petit bonheur la chance selon si vous aimez telle ou telle marque ou que vous y avez un ami ou de la famille.

Le sujet est suffisamment vaste et il faudrait plusieurs articles complets pour l’aborder convenablement mais sachez par ex que j’investis toujours selon deux principes : le rendement et la valeur.

Le rendement :

Il s’agit d’investir dans des actions à fort dividende et qui offrent donc un rendement important. Ex : France Telecom verse un dividende de 0,8€ par action, sachant que celle-ci est valorisée à environ 8€ en ce moment ce qui fait des rendements à 10%. Investir 100€ vous en donnera donc 10€ et ce sans revendre vos actions.

Avantages :

• Revenus totalement passifs : vous achetez des actions et vous pouvez aller prendre un café
• Actions simples à trouver : chaque entreprise publie tous les ans le dividende prévisionnel pour les années suivantes, à vous de le comparer au coût de l’action pour obtenir le rendement (dividende divisé par le coût de l’action)

Inconvénients :

• Cours de l’action : ce sont souvent les entreprises en perte de vitesse qui versent les dividendes les plus rémunérateurs. Quelques interrogations également sur la politique de l’entreprise car l’argent reversé aux actionnaires n’est pas investi et ne permet pas son développement, il s’agit d’une politique de gestion à très court terme.
• Les dividendes peuvent varier d’une année à l’autre voir totalement disparaître si le comité de direction le décide, les revenus ne sont donc pas pérennes

La valeur :

C’est la technique préférée de Warren Buffet et qui consiste à acheter des actions d’entreprises sous valorisées : en clair le cours de l’action ne prend pas en compte la valeur réelle (comment la définir ?) de l’entreprise. Cette technique permet d’investir en bourse sans trop de risques car vous achetez bas, et plus vous achetez bas moins vous prenez de risque, à condition que les entreprises en question aient le potentiel suffisant pour rebondir, ce n’est pas parce que le cours d’une entreprise est bas qu’il est sous valorisé !

Un exemple : Apple dont le cours était au plus bas début 2000 et qui a pris plus de 600% en 10ans, l’objectif est donc de trouver l’Apple de 2015 ou 2020.

Avantages :

• Risque modéré car le cours de l’action est au ras des pâquerettes
• Gains potentiels très élevés, il n’est pas rare d’avoir des cours qui grimpent très fortement si l’entreprise se redresse

Inconvénients :

• Consomme du temps : trouver les valeurs sous cotés est difficile et nécessite des connaissances solides en la matière, éplucher les rapports annuels, lire entre les lignes
• L’impact psychologique : il est toujours difficile d’investir dans des entreprises en mauvais point et dont le cours peut énormément varier

En résumé

Pour investir en bourse sans trop de risques, il faut savoir impérativement mettre toutes les chances de son coté en adoptant une stratégie d’investissement clair et s’y tenir en période difficile, n’oubliez pas que tant vous n’avez pas vendu, vous n’avez rien perdu.