Actifs financiers en 2021 : le secret des finances saines

Mise à jour en février 2021 :

Le sujet étant toujours plus que jamais d’actualité en 2021, j’ai réalisé une vidéo YouTube récapitulant ce sujet passionnant et indispensable à maitriser pour avoir des finances personnelles saines.

La vidéo décrit la même chose que l’article et ajoute quelques détails supplémentaires, n’hésitez pas à la regarder après avoir lu l’article pour aller plus loin !

Article original :

Nous passons en revue dans ce blog plusieurs aspects qui permettent d’assainir ses finances : tenir un budget à jour, chasser le gaspillage, optimiser ses dépenses, investir son argent…

Il reste encore un secret que nous n’avons pas encore évoqué, celui d’acheter un maximum d’actif et le plus souvent possible.

Les actifs : définition

Non, il ne s’agit pas une classe socio professionnelle qui nous intéresse ici mais un type de dépenses qui porte le même nom et qui – toute proportion gardée – remplit la même fonction.

En effet, de même que les actifs (les salariés donc) travaillent pour une entreprise qui les emploie et rapportent à celle-ci, les actifs au sens business du terme sont des investissements qui vont travailler pour vous.

Autrement dit, en achetant un actif, vous dépensez certes une somme d’argent mais vous misez sur le fait que ces investissements rapporteront au final plus que ce qu’ils vous auront coûté.

On ne parle alors plus de dépense mais d’investissement.

Quelques petits calculs

Si vous achetez un appartement, vous payez une somme donnée (disons 100000€) majorée de frais divers tels que les frais de notaire, assurances, travaux… on arrondit à 110000€.

Si vous y habitez, il s’agira d’une dépense pure et simple visant à rendre un service particulier : vous loger.

Si maintenant vous mettez ce même appartement en location, disons 600€ / mois, vous avez acheté un actif car ce même appartement va vous rapporter 600×12 = 7200€ / an soit 6,5% de rentabilité brute. Au bout de 16ans, vous aurez alors récupéré votre mise de départ (110000€) et allez désormais générer 7200€ revenus supplémentaires par an pour le restant de votre vie.

Autre exemple d’une autre classe d’actifs : une action en bourse. Si celle-ci gagne 10% en un an vous les empochez, et si celle-ci donne en plus 10% de dividende, vous aurez donc gagné environ 20% de plus que ce que vous avez dépensé.

Pour faire simple : les actifs sont les dépenses, petites ou grandes, capables de générer plus de revenus que ce qu’elles n’ont coûté.

Faire la différence entre actif et passif

Les actifs ne se limitent pas aux champs d’investissements classiques comme la bourse ou l’immobilier : tout ce qui peut prendre de la valeur peut être considéré comme tel.

On y trouve : les bouteilles de vin (les bonnes) , les voitures de collection, des objets d’art… mais aussi des choses plus abstraites : un arbre fait partie des actifs, un joueur de football pour son équipe, un client pour une entreprise, un livre.

Le bénéfice ne se limite pas à un prix de revente ou à une rente mais à une création de valeur : se former est le meilleur des actifs par exemple.

N’y voyez pas non plus une excuse pour classer dans les actifs tout ce qui vous fait envie : non une télévision, une tablette ou un ordinateur ne sont pas des actifs (sauf s’ils vous permettent de créer quelque chose que vous valorisez)

Une voiture est tout sauf un actif : en plus de son coût initial, de sa décote élevée, elle nécessite des frais de fonctionnement et d’entretien importants… à moins qu’elle ne soit un outil de travail, elle ne fait pas partie des actifs.

Tout ce qui perd systématiquement de la valeur dans le temps est considéré comme un passif : d’un point de vue strictement financier, il s’agit d’un coût, d’une charge.

Nous avons tous besoin de répondre à des besoins et envies, il faut simplement veiller à ce que vos dépenses soit équitablement réparties entre actifs et passifs : les actifs sont au muscle ce que les passifs sont au gras : pour être en forme vos finances ont besoin de gras mais surtout de muscles ! Et si vous n’avez que du gras…

La spirale positive des actifs

Il parait que les riches achètent des actifs pendant que les pauvres achètent des passifs : d’un strict point de vue financier, acheter 500€ d’actions à haut rendement ou à gros potentiel à la revente est sans doute une meilleure idée que d’acheter une télévision 3D, de nouvelles jantes pour la voiture ou un abonnement au bar du coin.

Pendant que les uns mettent leur argent dans des systèmes capables de les rendre encore plus riches, les autres dépensent au strict sens du terme : les uns font une addition, les autres ne font que soustraire : les uns investissent, les autres dépensent.

N’avez-vous jamais entendu des gens se morfondre « les riches sont de plus en plus riches et les pauvres de plus en plus pauvres » ?

Plutôt que de blâmer les gouvernements, posons-nous les bonnes questions et utilisons les mêmes leviers :

Oui, acquérir des actifs vous donnera plus d’argent vous permettant d’acheter plus d’actifs générant eux même plus d’argent, il ne s’agit pas d’injustice sociale, il s’agit de mathématiques, d’intérêts composés, de propriétés exponentielles : si vous avez la possibilité de les utiliser à votre avantage, pourquoi les ignorer?

Avoir des finances saines

Pour assainir vos finances, rétablir de l’ordre dans votre budget, il est primordial d’attribuer la partie la plus large possible à l’acquisition d’actifs car vos dépenses se décomposent ainsi :

• Celles ou chaque euro dépensé est perdu à jamais : les passifs
• Celles ou chaque euro dépensé ramènera plusieurs euros dans le futur : les actifs

A chaque dépense, demandez-vous si ce que vous achetez risque de vous rapporter dans le futur : une action en bourse peut vous rapporter, une nouvelle robe non.

Le juste milieu c’est donc une robe = une action, n’acheter que des robes vous rendra pauvre, n’acheter que des actions vous rendra riche (mais moins bien habillée)

Pour vous enrichir, non seulement avez-vous besoin de réduire vos dépenses, mais également veiller à ce que celles finançant les actifs soit la plus large possible au détriment de celle finançant les passifs.

C’est également uniquement dans le cadre d’un financement d’actifs qu’il est utile de s’endetter : vous endetter pour créer des actifs est une excellente idée, c’est ce qu’on appelle l’effet de levier, gardez don à l’esprit cette règle très simple : l’endettement n’est utile que pour le financement d’actifs !

Faites le contraire de l’état Français qui finance non pas des actifs mais des dépenses structurelles (sécurité sociale, éducation, fonction publique) par la dette, en espérant que vous ayez plus de courage que n’en ont les gouvernements successifs depuis 1974, date du dernier budget à l’équilibre.

Les actifs ne rapportent pas forcément d’argent

Comment être certain que les actifs que j’achète sont une meilleure option que de me faire plaisir? Comment savoir si je vais réellement gagner de l’argent et combien?

Et bien vous ne le savez pas!

Ou plutôt, vous ne le saurez qu’après avoir essayé.

Acheter une action en bourse n’offre aucune garantie de gain, tout comme acheter de l’immobilier, des obligations, des sicav ou tout autre investissement.

Acheter des actifs revient à prendre des risques calculés, et c’est justement la rémunération de ce risque que permettent les actifs.

Cela ne doit pas vous empêcher d’investir dans des actifs : les risques font partie de la vie, et comme le dit l’adage populaire « Qui ne tente rien, n’a rien », d’un coté vous êtes sur de perdre votre argent, de l’autre vous n’êtes pas sur d’en gagner.

Que préférez-vous?

Quels types d’actifs possédez-vous et quels avantages en tirez-vous?

Partagez vos idées et questions dans les commentaires de l’article !